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201麒麟彩票网官方网站9年的金融科技是什么样子?

16家新独角兽诞生,累积融资额近400亿美元,2018全球金融科技的步伐没有减缓,仍然是改变世界的重要力量。

16家新独角兽诞生,累积融资额近400亿美元。2018全球金融科技的步伐没有减缓,仍然是改变世界的重要力量。

国际知名智库CB insights数据显示,2018年有VC投资的金融科技交易创下年度记录:在全球1700笔交易中筹集了3957亿美元,交易额同比增长15%,融资金额增加120%。

除传统核心市场(中国、美国、英国)以外的交易占了39%,证明金融科技正在席卷整个世界。其中亚洲市场的增长达到38%,预计2019年将超过美国。

另外一个趋势是,机构投资者更加喜欢注资在可能的赢家身上,早期投资比例从2017年的62%下降到57%。

那么2019年全球金融科技将会产生哪些新趋势?将在哪些新兴技术领域有所突破呢?这是我们最关心的问题。

移动支付可能是国人最熟悉的金融科技应用了。遍布各线城市、大街小巷的扫码支付,已成为中国商业进步的代表,甚至中国移动支付的普及度已远超美国。

凭借扫码支付的便捷,积累起了大量的数据。在基本的普及阶段过后,以扫码支付做切入点,为小微经营者提供配套服务,可挖掘的空间仍然巨大。

传统的小微经营者在经营、管理的规范化上几乎是空白的,相比大企业,在信用记录的积累和实际的信贷成本上,处于绝对劣势。

在数字经济时代,小微经营者可以通过扫“二维码”获得直接的金融服务,这背后,并没有改变金融本身的逻辑,而是金融的效率在提升。依托专业的金融科技机构,以个体经营者的进账流水数据、日常经营履约行为数据、大数据的整体信用风险评估作为信用数据,小微经营者将会得到更有价值的服务。

如果说中国的问题是下一步如何深化对移动支付的应用,那么其他国家仍处于无现金生态的构建过程中。

据央行数据显示,2017年全国电子支付普及率为76.9%,同期美国普及率48%、日本只有27%,排在后面的国家普及度更低。

在南美,领先的拉丁美洲电子商务公司Mercadolibre正在扩展QR码支付业务,因为更多的支付还是在平台外进行的。但它也向卖家提供贷款业务,并最近宣布计划为阿根廷人提供高收益的短期证券投资基金产品,目前Mercadolibre的移动钱包业务估值在20亿美元左右。

而全球领先的消息应用程序Line也正在通过推广移动支付进入现金充裕的日本,大力推进金融科技。Line对接受Line pay的商店数量扩展很有信心,并开始拓展其他金融业务,包括财富管理(通过与野村证券合作)和保险(通过投资创业公司)。

东南亚市场则是移动支付的又一个迅速崛起的市场,Go-Jek和Grab已成为东南亚领先的超级应用程序,其内容相当于将滴滴、美团和支付工具结合在一个应用里。2017年, Go-Jek收购了三家金融科技创业公司,其生态系统中每月高达1亿笔交易,其中60%是通过支付工具Go-Pay完成处理的。而另一个支付软件Grab则联合了Chubb、Credit Saison等公司,为司机、代理商和商家社区提供金融服务。

近年来,全球的主权基金、养老金基金在“低增长、多动荡”下,越来越难实现稳定、良好的投资回报。因此头部基金主流策略逐渐从公开市场转向另类资产(私募股权投资、房地产基金、二手市场基金等),同时愈发注重长期投资,借此熨平短期波动,并通过加强投后管理,积极创造价值,而不再是“听天由命”。

但对于普通的个人投资者而言,这部分另类投资一直是难以接触到的,往往由专业的LP投向GP机构完成投资,但金融科技的兴起创造了更直接的投资管道。

这些金融科技公司一方面对接另类投资基金,另一方面通过APP等方式直接面向个人投资者,其来源大体可分为三类,第一类是自身此前就是经纪商,比如Robinhood、Coinbase、Etoro等;而第二类则是交易平台,在平台上可以选择服务商提供的产品,这方面的代表有Roofstock,Peerstreet,Fundrise等;第三类则是股权众筹平台,代表企业有Crowdcube。

它们提供的另类资产类别有时甚至是开拓性的,比如Rally Rd是一个美国古董车证券化交易平台,以类似股票交易的方式运行汽车市场投资,将高价值的古董车资产分割成证券出售给用户,提供的每个投资项目都会有专家团队进行鉴定、监督、,所有汽车资产都会注明出处,针对每笔投资都会有收据、照片、视频等记录。

再比如Yieldstreet提供海运融资、法律融资等过去仅对机构投资者的领域,且在去年1月获得了1280万美元的融资。

在历史上,音乐产业与资本市场并不是很来电,毕竟创作有其独有的周期,难以预测利益回报。然而越来越多的金融机构如BlackRock的Alignment Artist Capital和AGI Partners的Unison Fund等,正成立另类投资基金,专门瞄准和新兴艺术家,期望他们能成为下一个具丰厚利润的投资标的。而像Royalty exchange这样的平台,在2018年12月融到B-2轮,并为个人提供参与音乐市场投资的机会。

此外还有专注于社区投资的平台Neighborly,社区投资是指投资者和资金提供者将资本直接投资于被传统金融机构所忽视的社区建设,再从中获取回报。

总之,过去很多灵活投资机会仅对大型、成熟的机构投资者。金融科技将投资机会拓展到普罗大众,使更多人能够更容易地获得,这其实是很多金融科技创业者的梦想,而国内像宜信等头部机构已经有了这样的另类投资及众筹产品。

2018年,房地产领域的金融科技版图继续扩张,范围遍布商业和住宅房地产市场,且投资主题广阔,包括平台化、数字化和投资组合优化。预计2019年,将会有更多的初创企业围绕房地产的信息查询、看房、抵押贷款、租赁购买、房产保险等环节创新。

比如在美国,购房是比较繁琐的,办理人需要对接十几种不同的平台,交易流程长,需要研究市场、比较房源、对接相关人员、审批贷款等,相当之麻烦。

Mike De Giorgio在经历过这些繁复的手续后,毅然创办了商业地产平台 CREXi,想要简化房地产交易流程,至今,CREXi 累积获得了1530万美元的融资。

CREXi 独特之处在于,购房者挑选到合适的房源后,需要在卖家限定的周期内,在网页上提交意向报价。这些报价信息对买卖双方全部公开。该公司认为,竞价区间表示了该房源的实际价值。

除了在房源上下功夫,CREXi的另一个优势在于其代理端技术,这项技术用于帮助房产经纪人计算房产价值、制定投资回报计划、预测房产行情等,以提升房产中介销售效率和业绩。

另一个房地产交易平台Operdoor则想解决看房难的问题。Operdoor为买方提供24小时房屋自助向导。若有客户前去看房,在门口按照提示给公司发送短信,麒麟彩票网官方网站就可以打开特制的门锁,且房屋内部的摄像头可以实时客户。

随着市场的不断变化,传统抵押贷款方式和渠道已无法满足用户的需求。2008年次贷危机后,美国出台了一系列借款人的监管规则,也无形增加了贷款成本,据统计,每笔贷款的平均生成成本和服务费达上万美元。

银行和其它贷款机构并没有动力来解决这个问题,这就需要科技型金融企业来承担。

Blend是在线住房抵押贷款中介平台,同时服务于B端和C端用户。一方面,协助借贷机构收集和评估抵押贷款承销过程中的信息,并通过安全自动化的数据聚集、配置规则和流程快速审核借贷人资质,简化放贷流程;另一方面,借贷人能通过Blend To C的手机APP来进行贷款申请操作。

类似的线上抵押贷款平台还非常多,随着房地产价值的上升,大批金融科技公司在进入这个业务,其中也有公司提供租赁方面的创新。

总部位于的金融科技公司Divvy,首先购买业主看好的房产,并允许业主预付至少2%的首付,Divvy则支付其余的费用,之后每月收取一笔金额,包括市场租金和股权支付。通过与Divvy合作,租户可以建立他们的信用评分,并最终获得联邦住房管理局的抵押贷款,Divvy再把房产卖回给业主。

另一个不能忽视的趋势是,金融科技正在将家庭保险更深入地整合到购房流程中。

Blend在2018年8月成立了一家家庭保险公司,在购房的早期阶段增加了一个住房保险选择权,把保险科技引入购房流程中。

过去的几年中,全球金融科技并没有受到经济周期的影响,仍在不断延伸到各个应用场景中,展望2019年,移动支付、面向个人的另类资产投资平台、房地产相关的金融科技服务预计可能成为有所突破的领域,过去的一年里诞生了16家金融科技独角兽,那么在这几个领域今年是否将孕育出更多的优秀科创企业呢?让我们拭目以待。

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